Đối mặt với độ tuổi chuẩn bị nghỉ hưu, đặc biệt là những người Mỹ từ 55 đến 64 tuổi, thường tự đặt ra câu hỏi liệu tài sản của mình có đủ để duy trì cuộc sống trong tương lai hay không. Khi xem xét việc có cần củng cố kế hoạch tài chính hay không, dựa trên dữ liệu mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang (Federal Reserve), việc hiểu rõ về tài sản ròng (Net Worth), khoản tiết kiệm hưu trí và tình trạng nợ nần của nhóm tuổi này sẽ giúp bạn đánh giá xem mình có nằm trong khoảng hợp lý hay không, hoặc có cần điều chỉnh chiến lược hay không.
Q1: Khi nào tôi nên bắt đầu quan tâm đến việc “so sánh tài sản ròng với những người cùng tuổi”?
Khi tuổi tác tăng lên, đặc biệt khi gần 55 tuổi trở lên, nhiều người bắt đầu lập kế hoạch cho cuộc sống nghỉ hưu. Lúc này, họ thường tò mò về tình hình tài chính của bản thân so với những người cùng lứa tuổi. Ví dụ, anh Tiến năm nay 58 tuổi, có công việc ổn định nhưng đang suy nghĩ: “Tài sản hiện tại của tôi có cùng mức với bạn bè cùng tuổi không? Tôi có nên tiết kiệm thêm một chút để phòng tránh chi phí y tế hoặc các bất ngờ khác trong tương lai không?” Trong trường hợp này, việc so sánh dữ liệu sẽ trở thành một thông tin tham khảo quan trọng.
Nếu bạn cũng đang nghĩ như vậy, có thể vì bạn chuẩn bị chuyển trọng tâm tài chính từ việc tích lũy sang bảo toàn và sắp xếp tài chính sau hưu trí, và bạn cần một con số mục tiêu rõ ràng để đánh giá.
Q2: Theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang, tài sản ròng trung bình của người Mỹ từ 55 đến 64 tuổi ước khoảng bao nhiêu?
Theo dữ liệu mới nhất năm 2023 từ Cục Dự trữ Liên bang, tài sản ròng trung bình của nhóm tuổi này vào khoảng 200,000 USD. Điều này có nghĩa là một nửa số người có tài sản ròng thấp hơn con số này, trong khi nửa còn lại cao hơn. Dữ liệu này bao gồm giá trị bất động sản, tiết kiệm, tài khoản hưu trí và các khoản đầu tư khác trừ đi nợ.
Chị Hạnh sau khi xem dữ liệu này đã tự hỏi: “Tài sản ròng của tôi khoảng 150,000 USD, liệu có thể nói tôi đang tụt lại phía sau so với phần lớn bạn bè cùng tuổi không?” Thực tế, con số này có thể giúp chị có một cái nhìn cơ bản về tình hình tài chính của mình, nhưng cũng cần xem xét các yếu tố như chi phí sinh hoạt tại địa phương, tình trạng sức khỏe và kế hoạch hưu trí.
Q3: Những loại hình tiết kiệm hưu trí chính mà người từ 55 đến 64 tuổi thường có là gì?
Hầu hết người Mỹ ở độ tuổi này sẽ có các tài khoản hưu trí chính như 401(k), IRA hoặc các tài khoản tương tự như nguồn tiết kiệm hưu trí chính. Ngoài ra, giá trị bất động sản cũng là một tài sản lớn, nhiều người sẽ sử dụng thế chấp nhà hoặc vay tín dụng dựa trên giá trị tài sản để đối phó với nhu cầu tài chính.
Chẳng hạn như chị Marie, 55 tuổi, đã liên tục đầu tư vào tài khoản hưu trí của mình trong vài năm qua và gần đây bắt đầu tập trung vào đầu tư đa dạng. Khi nhìn vào dữ liệu, chị nhận thấy: “Chỉ dựa vào tiết kiệm từ tài khoản hưu trí có thể chưa đủ, có lẽ tôi nên xem xét tận dụng giá trị bất động sản để lập kế hoạch cho quỹ hưu trí.”
Q4: Khi nào thì người trong độ tuổi này có thể cần đánh giá lại tình trạng nợ của mình?
Nếu bạn từ 55 đến 64 tuổi nhưng vẫn mang nợ tiêu dùng cao (thẻ tín dụng, vay cá nhân) hoặc gánh nặng nợ mua nhà lớn, điều này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến sự chuẩn bị nghỉ hưu. Chẳng hạn như anh Đại, gần 60 tuổi nhưng vẫn còn nhiều nợ thẻ tín dụng. Khi nhìn thấy dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang cho thấy nhiều người cùng tuổi đã giảm bớt nợ nần, anh quyết định tập trung vào việc thanh toán nợ để tránh khó khăn về dòng tiền sau khi nghỉ hưu.
Vì vậy, nếu bạn nhận thấy tỉ lệ nợ của mình quá cao, đặc biệt là không có dấu hiệu giảm bớt, nên sớm thảo luận với cố vấn tài chính để điều chỉnh chiến lược thanh toán hoặc chi tiêu.
Q5: Tôi nên làm gì để điều chỉnh kế hoạch tài chính hưu trí của mình dựa trên dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang?
Trước tiên, hiểu rõ tài sản ròng của mình có nằm trong khoảng trung bình hay không là điểm khởi đầu. Sau đó, đánh giá các mục tiêu hưu trí và chi phí sinh hoạt dự kiến. Nếu thấp hơn mức trung bình và chỉ còn vài năm nữa đến tuổi nghỉ hưu, có thể bạn sẽ cần tìm cách tăng thu nhập, giảm chi phí hoặc điều chỉnh rủi ro trong danh mục đầu tư.
Giống như chị Phương, 57 tuổi, chị nhận thấy số tiền trong tài khoản hưu trí của mình không bằng mức trung bình trong dữ liệu, vì vậy chị đã thảo luận với cố vấn tài chính và quyết định hoãn thời gian nghỉ hưu cũng như tăng số tiền tiết kiệm hàng tháng. Bằng cách từng bước điều chỉnh, kế hoạch hưu trí của chị trở nên chắc chắn hơn.
Tóm lại, dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang cung cấp một khung tham chiếu giúp những người từ 55 đến 64 tuổi hiểu vị trí tài chính của mình, nhưng điều quan trọng nhất vẫn là điều chỉnh thực tế dựa trên tình hình cá nhân, không cần phải lo lắng, cũng không cần mù quang theo đuổi con số. Cách tốt nhất là lập một kế hoạch tài chính khả thi, tăng dần cảm giác an toàn tài chính.
Để có thêm phân tích chi tiết và lời khuyên chuyên nghiệp, hãy nhấn vào liên kết này để tìm hiểu thêm: https://www.okx.com/join?channelId=42974376
learn more about: C2C 買幣靈活選擇，0 交易費
